单身贵族月入2万

　　基金组合年收益291％

　　张小姐，今年28岁，未婚，在一家知名品牌医药公司任广州区域销售经理，税后年薪18万元，年终奖金6万元，每月可报销交通、差旅、社交、通讯等费用5000元。

　　张小姐每月税后薪酬1.5万元，税后分红5000元，月收入合计2万元，支出1.42万元。目前，张小姐拥有流动资产8.5万元，不动产100万元，负债58.2万元，净资产50.3万元。

　　目前父母都在家乡生活，无稳定的养老金，打算3年后接来同住。

　　张小姐打算按揭购买一套110平米、价值100万元的三室一厅房产，贷款50万元，5年还清。去年购置一辆12万元的家庭用车。除了社会保险以外，没有购买过其他商业保险。除银行存款50万外，无基金等其它金融资产。

　　理财建议：

　　1.将现金和活期存款8.5万元转为货币基金，申请一张透支额度为10万元的银联信用卡，作为家庭紧急备用金。

　　2.每月再从净现金流取出5800元作定期投资(3年后减为每年3000元)，投资于风格进取的股票基金，目标年收益率15%，目标27年后达400万元，用于建立退休基金。

　　2007年下半年养老基金组合

　　额度：基金每月定投5800元(3年后减为每年3000元)；

　　风格：构建加权风险系数不大于1.10的进取投资组合；

　　品种：选择老牌基金公司的、成立2年以上或接近2年的基金（见表一）

　　2007年下半年紧急备用金基金组合

　　额度：货币基金投资8.5万元；

　　风格：构建风险系数低于1的货币基金投资组合；

　　品种：选择年化收益率达到3.42%(目前银行一年定期存款税后利息)的货币基金产品。