月收入与支出均为1.6万元

　　广州刘先生35岁，任外企中层职位，刘太太30岁，任国企基层职位；刘小小3岁，在读幼儿园小小班。

　　前年刘先生买了一份保额10万元的重疾意外综合寿险，刘太太未购买商业保险。今年考虑在市中心新购一套市值约90万元的房产，以银行定期存款30万元交首期房款，抵押贷款60万元，10年还清。除社保退休金外，打算自己再准备养老金，以维持目前的生活水平。

　　经专业理财规划作出调整后，刘先生家庭的月收入合计1.6万元，总支出也是1.6万元，所以月净现金流为0元。家庭总资产为134.3万元，负债为79.2万元。

　　刘先生和刘太太属于中庸型投资者。

　　基金理财建议：

　　1.银行定期存款30万到期取出，其中20万投资于蓝筹股票和风格稳健的股票基金，目标年收益率12%，作为自备养老金的启动基金；

　　2.每月再从净现金流取出1000元作定期投资，目标25年后达500万元，用于建立退休基金（届时仅需3%年净收益率即可维持现有生活水平的、无年限的退休费用支出，同时备有金融资产遗产500万元）；

　　3.其余10万投资于保本型基金和人民币理财产品，目标年收益率5%，作为刘小小的启动基金；

　　4.每月再从净现金流取出600元作定期投资，目标15年后达36万元，用于18岁出国留学；

　　5.将现金和活期存款2万元转为货币市场基金，夫妻各自申请一张透支额度为2万元的银联信用卡，建立家庭紧急备用金6万元。

　　基金组合方案：下半年养老基金的组合投资方案

　　额度：基金投资起始金额10万元（另外10万元投资于蓝筹股票），每月定投1000元；

　　风格：构建加权风险系数不大于1.05的稳健投资组合；

　　品种：选择老牌基金公司的基金，成立3年以上或接近3年的基金。

　　下半年教育金基金和人民币理财产品组合投资方案

　　额度：基金投资起始金额10万元，每月定投600元(亦可以货币基金形式累积,择机投入合适的产品)；

　　风格：构建加权风险系数不大于0.8的保守投资组合；

　　品种：选择保本型或有损失率融断机制的基金、券商集合理财产品和银行人民币理财产品。 　　　　下半年家庭紧急备用金基金组合投资方案

　　额度：货币基金投资起始金额2万元；

　　风格：构建风险系数低于1的货币基金投资组合；

　　品种：选择年化收益率达到3.16%(目前银行一年定期存款税后利息)的货币基金产品。

　　每半年与理规顾问讨论和跟进规划执行状况，根据家庭和市场的变化作出合理而及时的调整。