地下基金实是传销

　　“money”基金给人的感觉不仅是高收益，而且操作也极其简单。投资人只要登录该基金网站，输入自己的用户名和密码，就可以看到自己的投资情况和每天的收益。如果投资人想把收益变现，只需要向基金网站输入一个转账申请，现金很快就会打入投资人的银行账户。

　　事情果真如此简单、如此神奇吗？警方表示，实际上，当王蕴开始向亲朋好友推荐这个基金的时候，她就已经陷入了“地下基金”的骗局。

　　以“money”基金为例子，推广该基金的人都可以获得一定的奖金。购买者发展其他人员，每介绍一个人购买，可获得购买者金额10%的奖励。也就是说，介绍购买的人越多，得到的奖金就越高。跟传销一样，大多数人也都是从亲戚朋友开始发展下线的，发展得越多，自己赚的就越多。

　　这样，每个投资人都有自己的“上线”，也就是介绍人。他们所交的钱除少部分作为“上线”的提成外，绝大多数都通过银行汇款层层上交，至于钱最终汇到了哪里，谁也不知道。在高额利润的诱惑下，投资者不再关心基金依靠什么增值，他们只关心自己账户里的返利有没有增长，以及如何发展“下线”。

　　在看守所里，面对提审的检察官，李念直言：“其实我一开始就知道这是打着基金的幌子在做传销，我知道等操纵网站的人赚足了钱，网站最终会关闭，但不知道确切是哪一天。”

　　警方揭秘行骗流程

　　审理该案的芝罘区检察院侦监科副科长孙立杰说：“‘money’基金实际上是一个由中国人在美国注册的网站。犯罪嫌疑人以用美元炒黄金的名义进行非法传销。”

　　孙立杰向记者介绍，这种骗局的基本模式就是一次性投资，多次分配，用后来者的钱给大家分红。早期，为拉更多人下水，投资者肯定能挣到钱。当组织者骗钱骗到一定程度后，这场游戏也就结束了。他们往往借口“中国经济模式不适合此基金运作”关闭网站，让投资者不仅拿不到回报，而且血本无归。

　　这种网址，一开始登记是非常容易的，这种网上投资外国基金，投资者不是把钱交给网站，而是交给自己的“上线”，由“上线”按1：8的比例把购买者投资的人民币兑换成美元，然后第二天把5美元的回报由“上线”打入“下线”的帐户，其余的钱，“上线”留下自己的高额回报后，再剩下的钱交给自己的“上线”。第二天，当投资人上网打开自己的帐户查看时，一旦看到帐户里真的有钱，也就深信不疑了。

　　办案检察官建议投资者，选择投资方式一定选择正规合法的的金融销售机构，比如基金公司或者银行等代销机构。

　　中国银行烟台分行理财中心一位负责人介绍，中国银行是我国首批批准代理境外理财产品的银行，但代销的境外基金也是通过国外的投资银行来理财，普通老百姓无法直接接触到境外基金。

　　近日，中国证监会和中国证券协会发出风险警示称，证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售，今年3月27日，国家外资局也曾发布消息，提醒广大投资者，提高对境外投资基金等各类骗局的警惕性。（文中人物系化名）

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