现时市面上的基金种类繁多，以投资资产分类，债券基金、股票基金及货币基金较为常见。资产分类之后，再以投资策略细分，有单一国家、地区性、环球投资等。投资目标，通常是和某一指数相比，如一只投资在美国的股票基金，通常是把标准普尔五百指数作为参考，基金希望能够达到比指数好的表现。也有一些基金，投资目标是一个百分比，如8％，即无论它投资的市场表现如何，它专注透过买卖获利。这些单纯以回报百分比为目标的基金，通常称为“绝对回报”基金。

　　投资者要细心留意基金的条款，尤其是在收费方面。基金管理费、托管费、认购费和赎回费等。赎回时有什么时间限制和费用?是否每日或是每月一次?有没有最少持有期?除了在收费方面，也要了解基金投资的限制，它可不可以融资?最多可以把基金的多少集中投资在一只股票?可不可以投资衍生产品，如股指期货等?在资金安全方面，托管行和信托行是谁?他们的信誉又如何?

　　基金适合长期投资，不同的基金，有不同的风险特性。一般来说，成功的债券基金可为投资者带来比存款利息和国家债券较佳的回报。货币基金是以存款利率和银行同业息率为参考，可当作投资组合的现金部位，也可作为投资某一货币的用途。例如投资者对欧元有兴趣，可投资欧元货币基金。对于较为进取的投资者，可选择股票基金。尤其是对一些投资者，他们对股票市场有了解和经验，但没有时间观察瞬息万变的股市，投资股票基金，可让基金经理处理股票挑选、买卖。

　　定期定额投资基金，是一个值得考虑的理财计划。只要挑选到一个长期表现理想的基金组合，如过去5～10年，平均每年回报达8％～10％，且波幅小，不会大涨大跌的基金。投资者可考虑每月购入指定金额，这个平均金额认购的方法，对长线投资十分有效。例如每月买入1000元，第一个月，基金报价是10元，买入100个单位。第二个月，基金在9.8元，1000元可买入102个单位。第三个月，基金报价10.3元，买入97个单位。3个月后，投资者总共投资了3000元，买入299个单位，市值3079.7元。定期定额投资，让投资者在基金下跌时，多买一点，基金上升时，少买一点。只要基金长线上升，投资者的回报就十分有效。

　　市场上有一些保本基金或一些结构性基金。它们通常是有一个指定的投资期限，如六年期。透过一些特定的投资策略或投资期权，来达到在到期日本金保证的目标。投资者要留意，保本只在到期日实现，基金在到期日前并无保本保障。

　　荷兰银行私人投资产品营销部中国区主管蒋纪康

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