知己知彼，因人而异

　　知己，即要了解自己的投资属性与风险收益容忍度。基金期望获得稳健的长期回报，跟炒股不一样，如果你指望一夜暴富，那最好不要选择基金。基金并不保证绝对收益，存在一定风险。因此，最重要的是按自己理财需求，了解伞型基金各子基金的风险、收益特征。

　　知彼，是要了解基金公司和基金产品。首先，我们应该选择一家经营稳健的基金管理公司。在相同的经营环境下，不同基金公司的经营水平悬殊。根据各基金管理公司的背景、投资理念、内部管理制度、市场形象、旗下基金的历史业绩以及公司的员工素质、客户服务等情况综合分析，选择一家值得信赖和符合自己投资风格的基金管理公司。其次，确定具体的投资品种，目前市场强调个性化投资，各基金公司也投其所好，设立了多个投资品种。其中债券基金属于纯债券投资，收益稳定；平衡型基金股市、债市平衡布局，获利、风险均衡兼顾；股票型基金通过投资股票，追求较高回报，适合那些追求高回报，又能接受较高风险的投资者。

　　着眼长远，不图小利

　　在最近的基金营销大战中，为了吸引投资者的眼球，与消费市场一样，资本市场也祭起了价格战的大旗。在申购与转换费率上，各公司大打价格牌。如湘财合丰承诺2年以内，投资者可免费在其旗下的基金品种中转换。但是投资与购买消费品不一样，投资行为的目的是获得投资回报，如果一味在价格上做文章，实在是舍本逐末。

　　信赖专家，适度转换

　　系列基金最吸引人的地方就是转换，从一只基金转换到另一只基金，形式上就像赎回一只基金，再申购另一只基金，但各基金一般托管在同一托管银行，系列内转换具有更加简便快捷和低成本的独特优势，投资者可根据市场的变化，迅速地在系统内实施零成本或低成本转换，可以更好地把握投资机会，降低投资风险，提高资金的使用效率。

　　据统计，股市大牛市中，以债券投资为主的稳健型基金获利能力不如以风险投资为主的激进型基金，而在熊市中的情况则恰恰相反。因此，根据具体的投资环境，在不同的基金品种中转换，可获取更大收益。

　　但专家建议投资者不要过于频繁转换，基金与股票不同，短线投资理念往往是事倍功半，疲于奔命。既然投资基金就是委托专家理财，最好还是信任专家，以免两头踏空。　　
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